W obecnych czasach zakup nieruchomości jest jednym z najlepszych sposobów na ulokowanie swoich finansów - tego typu inwestycja nie straci na wartości. W znacznej większości przypadków wiąże się to jednak z koniecznością wzięcia kredytu hipotecznego. Decydując się na kupno domu nie dość, że zyskujesz swoją przestrzeń, jaką możesz dowolnie urządzić, to jeszcze masz świadomość spłacania własnego zobowiązania, a nie tak, jak ma to miejsce w przypadku wynajmu - na rzecz właściciela.
Wzięcie kredytu hipotecznego budzi wiele pytań, na jakie niejednokrotnie odpowiadaliśmy już na naszym blogu. Dziś poruszymy kwestię zdolności kredytowej - czytając ten artykuł dowiesz się, w jaki sposób ją zwiększyć!
Sprawdź także: Jakich formalności musisz dopełnić, kupując dom/mieszkanie na kredyt?
Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to możliwości pod kątem spłaty pożyczki. Określa ona to, czy jesteś w stanie regularnie spłacać raty kredytu wraz z odsetkami, w określonym czasie i na określonych warunkach. Składa się na nią kilka elementów, w tym:
- zarobki,
- wydatki,
- zatrudnienie, w tym również rodzaj umowy,
- historia kredytowa,
- wiek i stan cywilny,
- liczba osób na utrzymaniu.
Banki oceniają zdolność kredytową przed przydzieleniem pożyczki, aby określić, jaką kwotę będziesz w stanie spłacać, biorąc pod uwagę wszystkie wyżej wymienione elementy. To sposób na zabezpieczenie się - zbyt wysoki kredyt przyznany nieodpowiedniej osobie mógłby okazać się niemożliwy do spłacenia, powodując straty dla banku i niewypłacalność klienta.
Sprawdź także: Zastanawiasz się nad kredytem hipotecznym? Dowiedz się, w jaki sposób bank oceni Twoją zdolność kredytową
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Im wyższa zdolność kredytowa, tym łatwiej jest uzyskać od banku wyższą kwotę. Nie jest to jednak jednoznaczna kwestia - niektóre z nich liczą ją inaczej, niż inne, dlatego chcąc zakupić nieruchomość, warto udać się do kilku banków, albo skorzystać z pomocy doradcy kredytowego.
Dobrze jest wiedzieć, iż odpowiednio prezentując niektóre informacje i stosując pewne triki, można nieco zwiększyć swoją zdolność kredytową. Poniżej przedstawiamy kilka sposobów, jak to zrobić.
Przede wszystkim - czas kredytowania
Im dłużej będziesz spłacać kredyt, tym więcej zapłacisz za jego obsługę, ale warto jednak pamiętać, iż obniży to miesięczną ratę. Decydując się na pożyczkę tej samej kwoty na 20, a na 35 lat, rata może naprawdę ogromnie się różnić! Niższe miesięczne zobowiązanie może przełożyć się na zwiększenie Twojej zdolności kredytowej - co prawda w ogólnym rozrachunku kredyt będzie wtedy droższy, ale wiele banków oferuje możliwość nadpłaty.
Uwzględnij wszystkie swoje dochody
Choć może wydawać się to oczywiste, prawda jest taka, że łatwo o czymś zapomnieć. Podsumuj wszystko - najem mieszkania, wpływy z dodatkowych działalności, zarobki małżonka, jeśli jest taka możliwość… czasami zdarza się, iż ostatecznie składa się to na sporą kwotę!
Ogranicz niepotrzebne wydatki
Brzmi banalnie? Podsumowanie miesięcznych subskrypcji czasami może Cię zaskoczyć - choć pozornie wydają się to nic nieznaczące kwoty, w dłuższym okresie czasowym robią znacznie większe wrażenie. Dobrym sposobem jest tutaj analiza, czyli dokładnie prześledź wyciągi z kart, wypisz wszystkie subskrypcje, jakie posiadasz, a następnie zastanów się, czy istnieją wśród nich takie, których w rzeczywistości nie potrzebujesz. Miesięczne zobowiązania mogą się w ten sposób zmniejszyć, a Twoja zdolność kredytowa nieco wzrośnie.
Dbaj o swoją historię kredytową
Większość banków przed udzieleniem kredytu poprosi Cię o pokazanie raportu BIK, w którym znajduje się Twoja historia kredytowa. Podstawą do tego, aby uzyskać pożyczkę na kwotę, jaka Cię interesuje, jest terminowa spłata zobowiązań, nawet tak drobnych jak rata za telefon. Jakiekolwiek opóźnienia nie są tutaj mile widziane.
W Internecie można natrafić na informacje, że chcąc wziąć kredyt, warto kupić coś na raty, aby stopniowo budować zdolność. Owszem, jeśli zdecydujesz się na drobny zakup ratalny i spłacisz go bez problemów, może to nieco pomóc. Nie można tutaj jednak przesadzać i jak już wcześniej wspomnieliśmy - koniecznie trzeba pilnować terminów!
Zastanawiasz się, gdzie sprawdzić swój raport BIK? Możesz zamówić go na stronie bik.pl.
Rozważ wspólny kredyt
Częstą praktyką zwiększającą zdolność kredytową jest zaciągnięcie pożyczki z drugą osobą. Może to być małżonek, rodzeństwo, czy rodzice. Główną zaletą w tym przypadku jest to, iż bank ocenia możliwości obojga klientów, a więc łącząc zarobki, można uzyskać go łatwiej lub wnioskować o wyższą kwotę.
Ryzykiem jest tutaj oczywiście wspólna odpowiedzialność - decydując się z kimś na tak duże zobowiązanie, koniecznie trzeba wziąć pod uwagę fakt, iż na przykład małżeństwo może się rozpaść, a mimo tego kredyt pozostaje.
Mamy nadzieję, że wpis okazał się dla Ciebie przydatny. Jeśli nadal szukasz wymarzonego domu do kupienia, który łączy w sobie zalety bliskości dużego miasta i terenów zielonych, serdecznie zapraszamy do zobaczenia naszych najnowszych inwestycji: osiedli Nowe Karwiany i Świerkowe Bielany.
