Polska od lat staje się coraz atrakcyjniejszym miejscem do życia i pracy dla obywateli z różnych zakątków świata. Wielu z Was, przyjeżdżając tutaj, początkowo decyduje się na wynajem, ale z biegiem czasu, gdy sytuacja zawodowa się stabilizuje, a plany na przyszłość wiążą się z naszym krajem, pojawia się myśl o zakupie własnej nieruchomości.
To naturalny krok, który pozwala na budowanie swojego majątku i zapewnia poczucie stabilizacji. Jednak w tym momencie często pojawia się kluczowe pytanie: czy jako obcokrajowiec mam szansę na kredyt hipoteczny? Odpowiedź brzmi: tak, ale droga do jego uzyskania może być nieco bardziej skomplikowana niż w przypadku obywatela Polski.
Znaczenie Twojego statusu prawnego i pochodzenia
Podstawowym kryterium, które determinuje procedurę kredytową, jest Twoje obywatelstwo. Procedura wygląda znacznie prościej dla obywateli państw Unii Europejskiej oraz Strefy Schengen. Jeśli pochodzisz z jednego z tych krajów, traktowany jesteś przez banki niemal na równi z obywatelami Polski. Sytuacja komplikuje się w przypadku obywateli spoza UE. W takim przypadku bank będzie wymagał od Ciebie udokumentowania legalnego pobytu w Polsce.
Absolutną podstawą jest tutaj Karta Pobytu. Jeżeli posiadasz kartę pobytu stałego, Twoja pozycja negocjacyjna jest bardzo silna - dla banku jesteś klientem wiarygodnym, który związał swoją przyszłość z Polską na stałe. W przypadku karty pobytu czasowego, sprawa jest bardziej złożona.
Większość banków wymaga, aby karta była ważna w momencie składania wniosku, ale także, aby jej termin ważności wybiegał odpowiednio daleko w przyszłość - najczęściej minimum 6 lub 12 miesięcy od daty złożenia wniosku kredytowego.
Czasami banki akceptują krótszy termin, jeśli możesz udokumentować, że złożyłeś już wniosek o kolejną kartę, a Twoja historia pobytu w Polsce jest długa i nieprzerwana.
Zasada walutowa i źródło dochodu
Kolejnym aspektem, jest waluta, w jakiej zarabiasz. Zgodnie z obowiązującą w Polsce Rekomendacją S, wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego, kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć wyłącznie w walucie, w której uzyskujesz większość swoich dochodów.
Problem pojawia się, gdy mieszkasz w Polsce, ale pracujesz zdalnie dla zagranicznej firmy i pensję otrzymujesz w euro lub dolarach. Wówczas, teoretycznie, powinieneś szukać kredytu w walucie obcej. W praktyce oferta kredytów walutowych w polskich bankach jest obecnie bardzo ograniczona, a warunki ich przyznawania bywają rygorystyczne. Najłatwiejszą ścieżką do własnego mieszkania jest posiadanie legalnego, udokumentowanego dochodu w polskiej walucie.
Numer PESEL i budowanie historii kredytowej
Dla polskiego systemu bankowego jesteś "widoczny" głównie dzięki numerowi PESEL. Jest on niezbędny nie tylko do załatwiania spraw urzędowych, ale także do weryfikacji Twojej wiarygodności finansowej. Banki w Polsce, analizując wniosek kredytowy, zawsze sprawdzają historię klienta w Biurze Informacji Kredytowej BIK. W takiej sytuacji dobrym krokiem może być wcześniejsze zbudowanie historii kredytowej, np. poprzez niewielki limit w koncie lub zakupy na raty.
Jeśli jesteś w Polsce nowy i nigdy nie brałeś niczego na raty, nie masz karty kredytowej ani limitu w koncie, Twoja historia w BIK jest pusta.
Sprawdź także: Na co zwrócić uwagę przy wyborze dewelopera?
Zezwolenie MSWiA - kiedy jest konieczne?
To punkt, o którym wielu obcokrajowców zapomina, a który może zablokować transakcję na ostatniej prostej. W Polsce obowiązują przepisy ograniczające nabywanie nieruchomości przez cudzoziemców spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Kluczowe jest rozróżnienie, co dokładnie chcesz kupić:
- samodzielny lokal mieszkalny - w tym przypadku, co do zasady, nie potrzebujesz specjalnego zezwolenia. Możesz kupić mieszkanie w bloku, garaż czy miejsce postojowe bez konieczności ubiegania się o zgodę Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji;
- dom wolnostojący, działka gruntu lub działka gruntu zabudowana - tutaj sytuacja jest inna. Nabycie nieruchomości gruntowej przez cudzoziemca spoza UE wymaga uzyskania zezwolenia MSWiA.
| Proces uzyskania takiego zezwolenia trwa zazwyczaj od kilku do kilkunastu miesięcy. Co ważne, aby je uzyskać, musisz wykazać swoje więzi z Polską, np. małżeństwo z obywatelem RP, stały pobyt, wykonywanie działalności gospodarczej. |
|---|
Wkład własny i formalności dokumentacyjne
Podobnie jak obywatele polscy, musisz wnieść wkład własny. Standardowo wynosi on 20% wartości nieruchomości, choć zdarzają się oferty z wkładem 10%. Warto jednak mieć na uwadze, że w przypadku obcokrajowców, banki mogą czasami podchodzić do wyceny ryzyka bardziej konserwatywnie.
Kompletowanie dokumentów to ostatni etap. Oprócz standardowych zaświadczeń o zarobkach i wyciągów z konta, będziesz musiał dostarczyć paszport oraz kartę pobytu. Pamiętaj, że wszystkie dokumenty sporządzone w języku obcym muszą zostać przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego na język polski. Dotyczy to np. umów o pracę zawartych za granicą, wyciągów z zagranicznych banków czy raportów kredytowych.
| Uzyskanie kredytu hipotecznego przez obcokrajowca w Polsce jest procesem w pełni osiągalnym. Kluczem do sukcesu jest legalny pobyt, stabilne dochody w złotówkach oraz świadomość wymogów prawnych dotyczących nabywania nieruchomości gruntowych. Jeśli odpowiednio wcześniej przygotujesz się do tego procesu, marzenie o własnym domu w Polsce stanie się rzeczywistością. |
|---|
A skoro o marzeniach mowa, warto przyjrzeć się ofertom, które idealnie wpisują się w potrzeby osób szukających komfortu i nowoczesności. Jako deweloper z wieloletnim doświadczeniem, chcemy zaprezentować Ci dwie wyjątkowe inwestycje.
Nowe Karwiany to osiedle domów jednorodzinnych, dwukondygnacyjnych w zabudowie szeregowej i bliźniaczej, powstające w podwrocławskich Karwianach. Funkcjonalne i przestronne domy o podwyższonym standardzie wykonania położone są na wydzielonych i w pełni uzbrojonych działkach. To doskonała propozycja dla osób ceniących spokój podmiejskiej lokalizacji przy jednoczesnym szybkim dojeździe do centrum Wrocławia.
Jeśli bliska jest Ci ekologia i nowoczesne technologie, koniecznie sprawdź Osiedle Świerkowe Bielany. Myślą przewodnią inwestycji jest satysfakcja i komfort życia przyszłych mieszkańców. Rozwiązaniem, o jakim warto wspomnieć, jest wyposażenie każdego z domów w pompę ciepła, która swoją energię pobiera z powietrza, tym samym korzysta z odnawialnego źródła energii.
Zapraszamy do kontaktu z naszym biurem sprzedaży - chętnie pomożemy w wyborze Twojego nowego domu i doradzimy w kwestiach formalnych!
